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あなたに質問です
「人生で一番高い買い物はなんでしょうか？」 「住宅」「マイホーム」と答える方が多いのではないでしょうか。 私もちょっと前までそう思っていました。 人生で一番高い買い物。それは 「住宅ローン」なのです。 住宅ローン？ なんで？ と思われるかもしれませんが、住宅ローンの組み方次第で２０年後、３０年後には 数百万円以上もの差が違ってくることもあります。 その分を子供の教育費や老後にまわせるかどうかで人生設計が変わってきますね。家の性能やデザインについて勉強される方は多いのですが、もう一歩 ＋ 踏み込んで住宅ローンのことも営業マンの言いなりにならずご自分で徹底的に調べてください。施主様の生命保険や火災保険もからむ長いお付き合いになるのですから。 いまやビックバン（金融の自由化）により今や住宅ローンは数え切れないくらいにあります。目先の低金利ではなく、ローンを払い終えた時に一番お得な方法で組むことが大事です。誰だって損はしたくないですよね。自分たちのライフプランにあった住宅ローンを選ぶことが肝心なのです。住宅ローンは形がない商品の為、気にされない方も多いのですが、人生での一番高い買い物は住宅ローンだってことがおわかりいただけたでしょうか。 ローン地獄に陥らないためにせっかく手に入れたマイホームなのに、ローンが払えなくなり手放してしまう。ローンの支払いに追われて家計が苦しく暮らしを楽しめない、なんてことは絶対に避けたいですよね。 今、アメリカのサブプライムローン問題が世界中に影響をあたえています。こうならないためにも、やはり資金対策は万全になさってください。 それならば「今の家賃と変わらない金額」と思われる方が多いのですが、それは安易すぎる考え方です。家賃は払ってお終りですが、住宅は手に入れた後もメンテナンス費用がかかります。また金利の変動にも左右され上がった場合はローンの支払額が確実に高くなります。 返済の限界は一般的には年収（税込み）にたいしての年返済率で考えます。安全に返済できる限界値とは何％以内でしょうか。年返済率 年収（税込み）に占める住宅ローンの返済割合のこと 頭金について 一般的に頭金は多ければ多いほどよいと言われています。頭金が多ければ借りる金額も少なくなるからです。しかし、今の低金利でしかも上昇傾向の時は必ずしもそうとも言えません。しかも手持ちの資金が無くなるので万が一の時（病気やケガ・リストラなど）医療費の支払いや生活費の工面に困るなどの危険も生じてきます。その為にもある程度の資金は持っていてください 繰り上げ返済について ローンは借金＝良くない と考える方は借金を早く返そうと繰り上げ返済をされます。しかし繰り上げ返済は 家計も圧迫し手持ちの資金も減ります。 �� サラリーマン世帯 �△海寮荵匐，龍軌虍颪�かかる ��手持ち資金が少ない方は、繰り上げ返済は必ずしも得ではありません。 生命保険の見直しについて 住宅ローン＝生命保険 という言葉をご存じでしょうか。住宅ローンは必ず 「団体信用生命保険」に加入しなければなりません。万が一の時（死亡）は保険によりローン残高は０になりローンの支払いは無くなります。しかし、病気の場合は適用されないので、ローンの支払い＋医療費がかかり、さらに収入も減り、生活不安に陥る危険があります。その為にも医療保障付きの生命保険に加入するのが自衛策です。 専門家に相談する 住宅ローンと生命保険、どちらも長期的な展開になりますので やはりここはファイナンシャルプランナーなど専門家にご相談されるのがいいでしょう。相談機関によって時間、回数や相談料はちがってきます。これが高いか安いかは 一時的な事よりも長い目でみた損得で考えれば 高い買い物ではないのではないでしょうか。 変動金利と固定金利 必ずどちらかを選びます。どんなローンを選ぶかはご本人様の自由です。固定は 金利は変わりませんが金利は高めです。変動は 最初の金利は低いのですが、数年後の金利はわかりません。 元金均等と元利均等元金均等は元金を均等に返済する方法です、元金返済額＋利息を支払います。最初の負担は大きく２回目以降は利息が減るので支払額が減っていきます。元利均等は 元金返済額＋利息がずっと均等で毎月の支払額が一定、一般的にローンではこちらを選ばれる方が多いです。 住宅ローンの内容についてはあえてここでは書きません。金融機関のホームページに詳しく書いてありますのでそちらをご覧になってください。あまりにもたくさんあり、頻繁に金利が変わり、細かい部分も多く解りにくいと思いますが、ゆっくりとお読みになってください。ローンの知識については、下記のサイトを参考になってください。ここに書いてあることと矛盾することがあります。 住宅金融支援機構（住宅金融公庫） http://www.jhf.go.jp/ マネー情報「知るぽると」 http://www.saveinfo.or.jp/index.html 住宅ローンナビ http://www.homeloan-navi.com/ |
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